Обадиха се от банката с предложение да рефинансират ипотеката от тях. Моята реакция и изчисляване на ползите

Една от причините (но не и основната), защо строя със собствените си ръце и без заеми (вземете и изградете всичко бързо), е ипотеката, взета за преместване на майка ми в града. Вече не е толкова лесно за пенсионерите да изтеглят къща и зеленчукова градина сами. Но това е отделна история и не става въпрос за статията.

Много хора знаят, че процентът на Централната банка на Руската федерация напоследък намалява и днес е 4,5%. След това банковите лихви по ипотечните кредити (при нови предложения) и за рефинансиране на съществуващи заеми се намаляват. Банките, за да не загубят клиентите си, започват да им се обаждат и да им предлагат програма за рефинансиране в същата банка.

Такъв призив ми беше отправен. Като цяло виждам кой се обажда от непознати номера благодарение на програмата "Caller ID". Повече информация тук. Но номерът беше местният клон на банката, от който беше взет заемът.

В резултат на обаждането от забулената наглост на онези условия, които ми бяха обявени, бях в лек шок. Банков специалист предложи рефинансиране на кредит

при 8%, но с увеличение на размера на заема с 200 хил. търкайте! И единственият аргумент беше: "... според новия график размерът на месечните плащания е намален."

Разбирам кога тази оферта е публикувана на сайта и вашето право да я използвате или не. Но когато ви се обадят, ви кажат, или по-точно, опитвайте се да влезете в джоба си - имам реакция:

Реакцията след изказаното предложение беше нещо подобно, но аз бях сдържан.

Честно казано, предложението е предназначено за наивните, неграмотните или вече са забравили как да броят. За да:

1. Всяко обаждане от банка с оферта носи информация, която е полезна само за банката. Банките се нуждаят от вас да изплащате заема възможно най-дълго и с възможно най-малко плащания. Колкото по-голяма е сумата на кредита и срокът на действителното му изплащане, толкова повече лихва ще дадете на банката. Това е крайъгълната информация, върху която трябва да надграждате, въпреки всичките им предложения.

2. Защото ипотечните лихви се намаляват (вече до 6%, а в Далечния изток до 2% годишно), тогава банките трябва по някакъв начин да компенсират загубената печалба и да задържат своите клиенти. И когато това може да се направи едновременно, промяна на условията на клиента - брилянтен ход от тяхна гледна точка.

3. Ще перифразирам предложението на банката от моя страна. Изплатих около 10% от заема за една година и банката ми предлага, грубо казано, да добавя още към дълга си + 20% от салдото, като се аргументира (забулено), че размерът на плащането ще намалее поради новата ставка по заема. За мен е важно колко дължа на банката днес, а не само сумата на плащането. Размерът на плащането е важен за тези, които са рефинансирани най-много „никъде другаде“, но все пак са необходими пари.

Размерът на лихвения процент също е важен. Но това са всичките ми разсъждения. Предлагам да разгледам изчислението и да разбера дали има полза за мен в офертата на банката?

Изчисление близо до минималната сума за плащане в банката. Надплащане на заема за 15 години: 1037 561,95 рубли (2/3 апартамента). В действителност малко хора плащат ипотека толкова дълго.

Надплащане на заема за 15 години: 925 278,55 щатски долара Полза има, но минималното плащане леко се е увеличило. И банката ме информира, че минималното плащане ще намалее. Това означава, че срокът за плащане на заема ще се увеличи. Нито едното, нито другото не ми е интересно, т.к. плащането се извършва в увеличени суми. В заключение: ползата от намалението на лихвения процент при забавяне на изплащането на заема изчезва напълно. Банката не губи нищо или дори печалби. Тези 200 хиляди не взети от тавана. Те се изчисляват от банката.

И ако реша да изплатя заема предсрочно, тогава ще трябва да изплатя тези 200 хиляди рубли. търкайте повече (плюс повече лихва върху тях за периода).

В края на разговора поисках да ми изпрати изчисление в сравнение със старите условия, на което получих отговор: „... ние нямаме такава информация. Но ако дойдете в нашия офис, ние ще ви разкажем всичко. " Приемът в продажбите е хакерски и вече не работи. Печалбата или загубата трябва да бъдат изчислени в Excel или в програмата за калкулатор на заеми. Моят отговор: „Чух те“ и затворих.

Случва се спам да се обажда от неизвестни кредитни организации към трола или да им задавам неудобни въпроси.

Част от изтеглянето на друг клиент на тази банка в Казан. Такива условия има във всички клонове.

Рефинансирането трябва да се извърши, ако ставките спаднат. Намаляването на лихвения процент с 2% годишно вече е значително. Но, както виждате, направете го в друга банка. Но интересно е, увеличават ли всички банки размера на кредита при рефинансиране? Няма такава информация в техните сайтове. Кой знае - пише в коментарите.

P.S. И по-нататък. Никога, при никакви обстоятелства, не подписвайте договор за заем като поръчителство. Освен ако не сте съпруг и съпруга. Последните новини за стар познат, който се справяше много добре - изненадан. Той се записа като поръчител с партньор срещу голяма сума. Той не можеше да плати и поръчителят трябваше да извърши процедурата по несъстоятелност на лицето.

***

Абонирай се към канала, добавете го към отметките на вашия браузър (Ctrl + D). Предстои много интересна информация.